元銀行員のソーシャルレンディング投資実践録

元銀行員の立場からソーシャルレンディング投資を主力として投資信託、仮想通貨を含めたポートフォリオ構築を目指します。

<前葉の続き


そんな私が、再び投資に惹かれるようになったのは、昨年度の仮想通貨ブームでした。

私が仮想通貨市場に参入したのは、昨年度の中旬頃で、さほど早い時期ではありませんでした。

マーケティング用語で言うところの「アーリーマジョリティ」に区分される頃だったでしょうか。

その後、仮想通貨市場はバブルの様相を呈し、年末~年明けにかけて崩れ去ったのはご存知のことと思います。


それでも儲かりました。

はじめ1万円入れたものが、1時間もしないうちに1万1千円になりました。

そして4万円を追加投入しました。

次に10万円。まだまだ上がります。

次に35万円を投入しました。

合計50万円。

準備は万端だ、さあ値上がりしてくれ!!!



そう思っていました。

ふと、昔に私がした「投資」のことが頭をよぎりました。

「保有していた株式銘柄が上場廃止になったこと」

でも、今回は違います。

バーチャルではありませんし、自分で稼いだお金です。

仮想通貨の値下がり即ち損失です。


そんな時、仮想通貨業界における所謂チャイナショックがおきました。


中国は仮想通貨の取引において圧倒的なシェアを占めていました。

そんな中で、流れるICO規制と取引所閉鎖の噂。


当日は、チャートの動きに違和感がありました。

平時ならば、値下がりしたとしても、しばらく待っていれば値段が戻るのに。

今回は大きく値下がりしたまま値段が戻りません。


分かる人には分かる。

その通りです。

この世界は危険をいち早く察知し、対策を施した者のみが生き残れる世界です。



早い人は、異変に気づき、損切していたのでしょう。

私は、事情がわかるまで、値上がりするのを信じ続けてもっていました。

チャイナショックの時には約55万万円~60万円近辺だったビットコインの価格が、30万円近辺まで値下がりしました。


さて、私の投資金は約半分になってしまいました。

せっかく値上がりを楽しみにしていたのに現実とは厳しいものです。


その後は必死でした。損失分を取り返そうと、頻繁にロングポジションとショートポジションを切り替え、、、、

結果!!!!

最終的には50万円の資金が5万円になってしまいました。


取引所への手数料もとられるので当たり前かもしれませんね。

残った資金5万円を前に、考えました。

「私には投資は向いていない。この5万円が尽きたら一切の投資から手をひこう。」


人によってはせいぜい50万円で済む話かもしれませんし、笑いながら「くれてやるっ」と言える方もいらっしゃると思います。

私にとっても50万円は、致命傷を負う金額ではありません。

しかしながら、致命傷ではないけれど、深手を負うには十分な額でした。


・・・それからと言うもの、まずは一日数時間はチャートを見続ける事1ヵ月、チャート関連の本を読みあさること1ヵ月、ブログ等を含め情報収集に勤しむこと1ヵ月、新しいアルトコインの発掘に努める事1ヵ月、少額でのトレードシミュレーションを行うこと1ヵ月。実はこの1ヵ月間は全て同じ期間に行いました。



そして満を持して、元手5万円からトレードを開始しました。

常に冷静でいられる金額で、

「(1)総資産の半分までを投資上限としこれを超えてはならない」

チャートの天井(バブル崩壊)を見極め、

「(2)或る投資手法が大衆のものとなったらその投資手法からは撤退する」

ポジションを持つときは慎重に、そして損切するかの判断は一瞬で行う。

「(3)事前準備には時間をかけ判断は瞬時に下す」

これを徹底することで、5万円が100万円以上になりました。


そして、確定申告もはじめて経験しました。

チャートを眺めていた時間は相当なものになりますし、労力もひとしおです。

自分ルールを貫くことで投資成果が出ているという事実はとても喜ばしいことであります。


かつてバーチャル世界で上場廃止を経験した頃と比べて、自分の投資スタイルと相場観に自信を持てるようになりました。

収益が出ているという客観的な事実が、それを支持してくれています。


ではなぜ、今では仮想通貨の金額を減らし、ソーシャルレンディング投資を増やす方針としたのでしょうか。

それは、以前の記事H30.8.14「ソーシャルレンディングと仮想通貨」に記載した通り、市場のボラリティの低下と、チャートに張り付く時間が勿体ないと感じるようになったからです。

特に時間的には、チャートに張り付いている時間を何か別のことに使いたい。たとえばこのブログとか。そう思うようになったのです。


ソーシャルレンディングは価格変動がなく、日々一喜一憂しなくて済みます。
仮想通貨は、いい日もあれば悪い日もあります。

ですから、ソーシャルレンディングを主体として、仮想通貨や投資信託、財テクを活用して、最適ポートフォリオの構築を目指しているのです。

これにより精神的な安定を保ちつつ、収益の最大化を図っていきたいと思います。


私がソーシャルレンディングに安住の地を求めたのは、過去の暴落に巻き込まれた経験があるからです。

その後、事前準備をしっかり行い、元手を上回るリターンを得ることができましたが、やはり仮想通貨における精神的な疲労は少なくありませんでした。

だからこそ、価格変動がないソーシャルレンディングに辿り着いたのです。


ソーシャルレンディングこそが安住の地であることを信じ、「自分なりの予想」をした上で、ソーシャルレンディング投資をしていこうと思います。


投資にまわせる資金がまだまだ少ない私ですが、だからこそ企業と案件は慎重に選び、時には少し冒険もしていきます。

ソーシャルレンディング業界の発展と、皆様の投資のご好運を祈り、「全案件の無事の返済を祈り」、結びとさせていただきます。



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今日は、私slbkが過去の投資において失敗を重ね、ソーシャルレンディングに辿り着くまでのお話です。


私が「投資」の「真似事」を「はじめて」経験したのは、学生の頃です。

自分のお金を投資しているというプレッシャーや緊張感、収益を出した時の喜び、損失を出した時のあの絶望感。
今ならわかることも、当時は経験することもなく、知る術もありませんでした。だからあれは「真似事」でした。


それは授業の延長でバーチャル株式投資サイト等を活用し、投資成績を競い合うというものでした。

実際にはお金を入れないバーチャル投資です。

ゲーム感覚で遊びに近いものでしたが、初めての投資経験としてバーチャル投資はうってつけのものでした。

緊張感はありませんでしたが、投資成績が上位の者には、教授が美味しいものを奢ってくれるというご褒美が用意されていましたので、遊びだとしても、わりと真剣に取り組みました。

投資成果は概ね1カ月毎に確認されるので、ジャンルは株式の短期投資です。

私は、もうすぐ観光のハイシーズンが近づいていること、海外からの訪日客が増えているというニュースをみたこと、足元で値上がりの傾向にあったという理由から、JALの株式を大量に買付しました。

バーチャルなので100万円単位で買えてしまうのです。

はじめは、少し値上がりしました。はやり自分のヨミはあたっていたんだ。そう思いました。


しかし暫くすると値下がり。いやいや、そんなはずはない。もうちょっと待ってみよう。

・・・あれ、下がってきた。もうちょっと待ってみよう。


・・・その後どうなったと思いますか。JALは上場廃止になりました。


投資をはじめて行い、唯一選んだイチオシの株が上場廃止?

そんなことあるのか、、、嘘だろ、、、と思いました。


上場している株式なんていくらでもあるのに、自分がはじめて、自信をもって投資した銘柄が上場廃止になりました。


100万円単位で投資し、大きな損失を出し、ショックでした。

でも、救いがありました。

私が「はじめて」したこの「投資」は、全てバーチャルの「真似事」だったのです。

本当に100万円単位で損をしなくてよかった。心からそう思いました。



…それ以来。投資ときくと、何か胡散臭いものを感じていました。

「投資はしない」そう思っていました。

なにより投資をする元手となる資金もありませんでした。



それから少し月日が経って、次に投資というキーワードが頻出するようになったのは、就職してから暫く経ってからのことでした。

ある時、知り合いがスマートフォンを弄りながら、わりと上機嫌でした。

理由をきいたところ

「株式投資でだいぶ儲かった」と。


アベノミクスと言われはじめて久しいですが、当時は色々な株が値上がりしていました。

それでも私には過去の経験があり、投資は胡散臭いものと思っていました。

しかし、その他の人からも株で儲かったという話をきくにつれ、そして割引現在価値の概念を知り、再び投資をはじめることにしたのです。


それ以降は、自分のできる金額の範囲で投資を行ってきました。

仕事をしている平日は殆ど動かせないので、利益は殆ど出ませんでしたが。


<次葉に続く>


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私の現在のポートフォリオを公開します。

私slbkは、「投資ルール」ので記載の通り、投資にまわせる金額は総資産の2分の1以下という自分ルールを遵守しています。


投資資産は約500万円で、概ねの内訳は以下の通りです(相場を見ながら、頻繁にリバランスしています)。

・ソーシャルレンディング400万円
・仮想通貨60万円
・投資信託20万円

・その他色々20万円


その他の保有資産については、現金として定期預金に積んでいます。


この部分も運用すれば更なる収益向上が見込めますが、「投資にまわせる金額は総資産の2分の1以下」という自分ルールを遵守し、いざという時の安定性を考え、一切手をつけないつもりでいます。


翻って、総資産が増えてくれば、その2分の1までを最高限度として、ソーシャルレンディングを中心とした投資を増やしていく方針です。


そして


(1)ソーシャルレンディングの事業者別投資残高(概算)は、

  TATERU funding 200万円
  SBI Social Lending 80万円

  maneo 50万円

  Crowd Bank 10万円

  Owners Book 10万円
  GAIA FUNDING 10万円
  Crowd Lease 10万円
  LC Lending 10万円

  Trust Lending 10万円
  Green Infra Lending 10万円(延滞中)


以上の構成となっています。これからも、良いと感じたソーシャルレンディング業者については新たな投資先として組み入れていく方針です。あと数社は投資先業者を増やしていきたいと思います。


今のところ、加重平均金利5.9%(税引き後4.7%)で運用しているため、
税引き後の通年での利息収入は約18万円となっています(月1万5千円)

グリーンインフラレンディングについては、情報公開の少なさから定性面の把握ができず、限られた財務面の情報からは、短期資金で固定資産を賄っている
(固定長期適合率が高い)ことが伺われ不安をおぼえました。

ただ、短期間ならば大丈夫だろうと、楽観視していました。


その上で、短期返済の案件1件に投資を行いました。しかしながら、私が投資をする随分前に、証券取引等監視委員会の監査が入っていたようです。そして、当然につかまっております。精進が足りませんね。

今後は違和感がある先については、よほどのリターンが得られる見通しがない限り、投資をしないというスタンスで進めます。

 
(2)仮想通貨については、
ビットコインFX及び現物のため、各取引所合計で、70万円の資金を口座に用意しています。

デイトレードメインで長期でのポジションは一切持たない主義です。

得意な相場及びチャートの時のみ参戦しており、大きなリターンを得ています。

ただし、精神的な疲労度は大きいことが難点ではあります。
 
(3)投資信託については、
積み立てNISAメインでeMAXIS Slimシリーズ中心に月1万円~2万円程度ずつ積み立てを行っています。


 以上の3つを中心に運用しています。特に仮想通貨については、大幅プラスで推移しています。

ソーシャルレンディング業界は波乱に満ちていますが、業者をしっかりと見極めて、貸し倒れリスクを極力低減していこうと思います。

 

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