元銀行員のソーシャルレンディング投資実践録

元銀行員の立場からソーシャルレンディング投資を主力として投資信託、仮想通貨を含めたポートフォリオ構築を目指します。

今年も、ふるさと納税の最盛期がやってまいりました。本年度分の寄付はお済みでしょうか。

さとふる


この時期にふるさと納税をされる方が多いというのは、今年の収入見込みや、各種控除の予定がだいたい出揃う時期であるからだと思います。

ソーシャルレンディングの所得が20万円以上となる方は、どのみち確定申告が必要ですので、ふるさと納税後に送られてくる寄付金受領証明書を一緒に添付するくらい訳ないことです。

確定申告の必要が無い方も、ワンストップ特例制度を利用し、「寄付金控除に係る申告特例申請書」をちょちょいと書いて提出すれば税金控除完了でございます。


以前、親類にふるさと納税をすすめたことがあるのですが「面倒くさそう」というイメージ先行で、ふるさと納税の手続きをしていませんでした。

今はワンストップ特例制度が創設されとり、確定申告をしなくて済むことを知らなかったようです。

自己負担2,000円のみで返礼品がもらえるというのに、なんだか勿体なかったですね。

別件のお祝いとして、ふるさと納税の返礼品を親類宅に直送したら、たいそう喜んでくれました。

自分ではふるさと納税の手続きをしていなかったとしても、返礼品を人からもらうのはやはり嬉しいようです(笑)

自分で返礼品を受け取るのも良いですが、送料もかからないことですし、どちらかというと贈答品として日頃お世話になっている人に直送してあげるというのも賢い使い方ではないかと思います。


私の場合、今年のふるさと納税として、3つの自治体にそれぞれ1万円ずつ寄付しています。

控除上限額に達していないため、更に12月末までに追加で寄付する予定です。

今のところ(1)山梨県笛吹市の桃、(2)静岡県小山町のサーティーワンアイスクリーム商品券、(3)北海道北竜町のメロンを返礼品で貰っていますが、どれも満足いくものでした。

体感でいくと寄付額の4割分くらいの商品が送られてくるイメージです。

サーティーワンアイスクリームの商品券は寄付額1万円に対して4千円分が送られてきたので、きっかし4割の返礼ですね。

寄付金の支払いにはクレジットカードを使っているので、ポイントがつきます。

今年度もあと3ヵ月で終わりです。

得することはあれど損することは無い制度ですので、寄付が未了の方は、今のうちに済ませてしまいましょう(寄付金額は、下記のサイトで計算できます)

さとふる

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皆さんは何枚クレジットカードを保有していますか。

私は5枚以上クレジットカードを持っていますが、そのうち毎月の料金支払いがあるクレジットカードは3枚ほどになります。

ポイント獲得用、ECサイト用及びカード付帯保険支払い用など用途毎に使い分けています。

メインカードの変遷も結構移り変わってきましたが、常時1.75%還元の神カード「KAMPO STYLE CLUB CARD」なき今となっては、どれを選ぶかは好みの問題かもしれません。

今年の4月からは「Orico Card THE POINT」をメインでつかってきました。入会後6ヵ月はポイント還元率が2.0%となるブースト機能付きでしたが、残念ながら今月でブースト期間が終わってしまうのです。

ブースト期間終了後も還元率1.0%と年会費無料のカードとしては、標準以上のパフォーマンスを発揮してくれるのですが、私としては一旦は違うクレジットカードのクレヒスを積みたいと考えています。


私slbkが次にクレヒスを積むカードは、エポスカードに決めました。

なぜならエポスゴールドカードの年会費無料インビテーションが欲しい!からです。

既に保有している方も多い気がするのですが、私slbkは他のカードメインでつかっていたので、インビテーションがきていません。


ご存じない方に説明すると、エポスゴールドカードは通常年会費5,000円なのですが、ノーマルのエポスカードでクレヒス修行を積みエポスゴールドカードのインビテーションを貰うことができれば、この年会費が無料となります。

噂では年間50万円以上(?)利用すれば、インビテーションが貰えるようです。

インビテーションを貰った上でエポスゴールドカードに加入すれば、年会費無料にも関わらず、海外旅行傷害保険自動付帯が最高1,000万円、空港ラウンジ利用可能、ポイントアップショップ指定で還元率1.5%と良いこと尽くめです。

ですから11月からは、エポスカードで修行を積みます。


それにエポスカード付帯の保険が安くてオススメです。

今まで何かあった時のための個人賠償責任保険に、某保険会社に毎月1,200円ほど支払って加入していたのですが、エポスカードの付帯保険にするとなんと3分の1以下の費用で済んでしまいます。保障内容に若干の違いはあると思うので、約款には目を通した方が良いでしょう。

私slbkは、実はこのエポスカード付帯の保険を利用したいがために、エポスカードに加入しました。

殆どの方はエポスカードを保有しているような気がするのですが、もしまだ未作成の方がいらっしゃれば、下記リンクから申込して頂ければ幸いです。

エポスカード

エポスカード

エポスカードで修行を積み、エポスゴールドカードのインビテーションを狙います。

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最近、新型スマートフォンの割賦契約の審査に落ちる人が増えているというニュースを耳にします。

今までよりも審査に落ちる人が目立つようになったのは何故でしょうか。

実は「スマートフォン等の耐久消費財に関わる個別クレジット契約は、10万円以下であれば、延滞してないこと等を確認することを条件に、支払可能見込額調査を行わない」というルールが存在しています。

一言でいうと「10万円以下の契約については簡易的な審査をしてあげますよ」というルールです。

しかしながら、たとえばiPhone XS等ですと販売価格10万円以上となりますから、このルールが利用できず、審査落ちする人が出てきてしまうのです。

もちろんクレジットカードやスマートフォンの支払いに遅れがある人は基本的に審査に通らないものと思われます。


本日は、クレジットカードや割賦契約の支払い期限は守るのは、とても大事なことであるというお話です。

例えばクレジットカードの支払いについて、引き落とし日に残高不足・・・なんてことは無いでしょうか。

稀に「口座への入金をし忘れてしまって・・・」という方もいらっしゃいますが、

残念ながら、理由の如何を問わず、遅れは遅れとみなされてしまいます。

クレジットカードの支払いやスマートフォンの割賦支払いは、厳格に管理しましょう。 知っておいていただきたいのは、クレジットカードの支払い状況は、常に指定信用情報機関に記録されているということです。

クレジットカードの申込情報や支払いに遅れが無いかなど、全て筒抜けです。

この情報は顧客の同意を取り付けた上で、クレジットカード会社だけではなく、指定信用情報機関に加盟しているすべての企業が見ることができます。



何らかの与信の伴う申込をした場合は、この情報をみられている(顧客として同意している)可能性が高いということでもあります。

信用情報照会について、同意した覚えが無いという方もいらっしゃるかもしれません。

契約書や説明書をよく読んでみてください。

どこかに「信用情報機関」というワードが出てきており、申込時に同意をしているはずです。



支払が遅れたことがあるにもかかわらず、新しいローン(クレジットカード発行や、割賦販売含む)の審査に通ったという方は、あくまでローン会社が大目にみてくれたにすぎません。

軽い1回程度の遅れなら、およそ2年程度で消えます。

「引き落としができなかったけど、再度引き落としの時に支払いができたから大丈夫」

とか

「引き落としができなかったけど、個別に入金したから大丈夫」

という情報が一部ネット上でながれていますが、ダミー情報なので、信じない方が良いでしょう。

基本的には、1日でも支払いが遅れれば、延滞情報として記録されます。

もし延滞情報がつかなかったとすれば、ローン会社の締日やシステム処理スケジュールの都合上及び社内規定で、たまたまそうならずに済んだだけの話です。

さらに2ヵ月~3ヵ月以上延滞すれば、所謂ブラックリスト入りします。


逆に言えば、しっかり支払いをしている人にとって、信用情報は申込人の信用を証明してくれる頼もしい後ろ盾になります。

クレジットカードの申込、ローンを組みたい時など「信用」が必要とされる場面で「この人は信用に足る人物だ」ということを、瞬時に証明してしまうのです。



今まで遅れがない方、軽い遅れはあったけれど2年は経過した方

安心して与信が絡むとされる商品に申込されると良いと思います。

今まで積み上げてきた信用が後ろ盾となり、契約成立をサポートしてくれるはずです。



「口座残高不足により支払いが遅れてしまった」というのは、自ら信用情報に傷をつけるとても勿体ない行為です。

支払い遅れは絶対にしないようにしましょう。

私slbkも、当たり前ですが、あらゆる与信が絡む支払いにおいて、今までで一度も遅れたことはありません。

なぜなら、信用情報に傷がつくことの怖さを知っているからです。

だからといってクレジットカードを持たないと、所謂「スーパーホワイト(指定信用情報機関に信用情報が全くない)」状態となり、一定年齢まで「スーパーホワイト」でいると逆に怪しまれてしまい、新しいクレジットカードを作るのが難しくなります。

ですから、クレジットカードは最低1枚以上は持っておいた方が良いですし、適度に利用することでクレジットヒストリーを蓄積していくのが良いのです。

ということで引き続き「綺麗な」信用情報を保つことを心掛けましょう。

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